В современном мире займы с помощью сервисов онлайн-заимствования, таких как MONGO, стали популярным способом быстро решить финансовый вопрос без визита в банк и обращения к знакомым. Однако не всем удается получить займ. Некоторые заемщики сталкиваются с ограничениями на сервисе, включая запрет размещать заявки на займ и откликаться на предложения заимодавцев, что препятствуют оформлению займа. И не всегда заемщики понимают, что послужило причиной ограничений.
Разберем пять самых распространенных причин, ограничивающих возможность получения займа.
- «Плохая» кредитная история
Кредитная история – один из ключевых факторов при принятии решения о выдаче займа. Это безусловный лидер среди причин отказа. Просрочки, невыплаты, долги и даже небольшие задержки платежей могут негативно повлиять на оценку надежности заемщика.
Совет: проверьте свою кредитную историю на сайте Национального банка Республики Беларусь.
Что можно сделать заемщику: погасить все текущие просрочки. Если причина отказа ошибки в кредитной истории, следует обратиться в НБРБ для их корректировки.
- Задолженности по исполнительным документам (долги по алиментам, штрафы, налоги и т.п.)
Если человек не платит алименты, например, или игнорирует штрафы, велика вероятность, что он не будет платить и по новому займу. Кроме того, сам факт наличия непогашенных исполнительных производств означает, что на часть доходов заемщика уже может быть наложено взыскание, а это снижает его реальную платежеспособность.
Совет: проверьте информацию о наличии задолженности по исполнительным документам на сайте Министерства юстиции Республики Беларусь.
Что можно сделать заемщику: погасить все задолженности (алименты, штрафы, налоги и др.), после оплаты убедиться, что исполнительное производство закрыто (данные обновляются не мгновенно, а в течение нескольких рабочих дней). Следует учесть, что некоторые онлайн-сервисы не допускают к работе на платформе даже при оплаченной задолженности по исполнительным документам и сам факт ее наличия в прошлом уже является причиной отказа.
- Низкий уровень дохода и высокая долговая нагрузка
Уровень дохода – один из ключевых факторов, влияющих на решение онлайн‑сервиса о предоставлении доступа к функционалу сервиса, позволяющему оформить займ.
Сервисы по-разному узнают о Ваших доходах. Одни проверяют официальные данные в ФСЗН (Фонд социальной защиты населения). Другие полагаются на информацию, которую Вы сами указали в анкете, не проверяя ее в официальных источниках. Узнать подробнее о способах получения информации о доходах можно в правилах работы сервиса. При этом стоит иметь в виду: если Вы даёте согласие на получение данных из ФСЗН, скорее всего сервис учитывает официальный доход. Для ИП или самозанятых на платформах, проверяющих официальное трудоустройство, может потребоваться предоставление соответствующих документов, подтверждающих доход. Если доход слишком маленький или официально не подтвержден, это может помешать получить займ.
Что можно сделать заемщику: Если у Вас нет официального дохода, а онлайн-сервис проверяет сведения ФСЗН, Вы можете либо трудоустроиться официально (данные в ФСЗН Беларуси обновляются ежеквартально), либо выбрать онлайн-сервис, работающий без проверки ФСЗН. Однако иметь ввиду, что такие платформы наименее привлекательны для заимодавцев.
Следует учесть, что Ваш доход может оцениваться не сам по себе, а в соотношении с уже имеющимися обязательствами. Некоторые онлайн-платформы анализируют уровень долговой нагрузки и, если он высокий, не допускают к работе на сервисе, чтобы снизить риск невозврата.
Рассмотрим кейс: Екатерина, 29 лет
Доход: Екатерина работает 3 года ведущим специалистом в государственной организации, ее официальная заработная плата составляет 2 500 BYN в месяц. Это стабильный и достаточно высокий уровень дохода.
Долговая нагрузка:
- Кредит на потребительские нужды в банке (остаток срока 2 года) — ежемесячный платёж 1000 BYN.
- Две кредитные карты с использованными лимитами — минимальные платежи в сумме 500 BYN.
- Рассрочка от магазина за бытовую технику — ежемесячный платёж 500 BYN.
Итого ежемесячные обязательства 2000 BYN. В данном случае уровень долговой нагрузки составляет 80%, что является высоким показателем. Даже при стабильном доходе более двух третей её заработка уже уходит на погашение существующих обязательств. В такой ситуации высока вероятность установления ограничений на получение займа, так как есть риск нарушения сроков возврата.
Что можно сделать заемщику: погасить часть долгов по займам, рассрочкам, кредитам, сократить лимиты по кредитным картам, увеличить доход.
- Возраст
Возраст – один из факторов, который онлайн-сервисы учитывают при оценке заемщика. Он напрямую связан с платежеспособностью, стабильностью дохода и уровнем риска.
Онлайн-займы выдаются физическим лицам от 18 лет, при этом верхний возрастной предел (65-70 лет в среднем) – устанавливается каждым сервисом самостоятельно и указывается в его правилах.
- Подозрение в мошенничестве
Онлайн-сервисы не только оценивают платежеспособность клиента, но и запрещают работу на платформе, если выявлены признаки мошенничества.
Некоторые онлайн-сервисы дополнительно перепроверяют действительно ли Вы тот, за кого себя выдаете, и соответствуют ли заявленные данные реальности с помощью верификации. Верификация позволяет платформе убедиться, что заемщик – реальный человек, а не мошенник, использующий чужие данные. Один из методов – телефонный звонок. Любое, даже самое незначительное несоответствие, способно привести к отказу. Не менее важно, что займ выдается только лично заемщику – обращаться вместо родственника или иного лица запрещено. Банковская карта, которую Вы укажете для получения займа, должна быть оформлена именно на Вас.
Что можно сделать заемщику: обращайтесь только от своего имени, не пытайтесь оформить займ за родственника или знакомого, используйте свою банковскую карту, честно проходите верификацию, берегите свои документы и личные данные.
Ограничения на платформе онлайн-сервиса не лишают заемщика возможности получать займы навсегда. Онлайн-сервисы делают всё, чтобы работа на платформе была удобной и прозрачной, а проверка надежности заемщика нужна для того, чтобы минимизировать риски невозврата займа. И главное правило для сервисов онлайн‑заимствования, таких как MONGO, остаётся неизменным: чем ответственнее Вы относитесь к своим финансовым обязательствам, тем выше вероятность успешного сотрудничества.
Поделиться:
Читайте нас в Одноклассники | Вконтакте | VBIZNESE.BY в Телеграм
